「親が認知症になったら銀行口座が凍結される」「相続時に家族で揉めたくない」——そんな不安を抱える人が増えています。そこで注目されているのが“家族信託”という新しい資産管理の仕組みです。家族信託とは、信頼できる家族に財産の管理や運用を任せる制度で、従来の遺言や成年後見制度では対応しきれなかった課題をカバーできる柔軟な手段です。本記事では、「家族信託とは何か？」という基本から、メリット・デメリット、手続きの流れ、注意点までをわかりやすく解説します。将来のトラブルを防ぎ、家族の安心を守るために、今こそ知っておきましょう。
目次
１．家族信託とは？基本の仕組みと目的を理解しよう
1-1 家族信託とは「家族に財産を託して管理する制度」
家族信託とは、財産を持つ人（委託者）が、信頼できる家族（受託者）にその財産を託し、受益者の利益のために管理・運用してもらう制度です。たとえば、高齢の親が子どもに不動産や預貯金の管理を任せるケースが一般的です。信託契約を結ぶことで、親が認知症になったとしても、子どもが代理で管理・売却・運用などを行えるようになります。
1-2 家族信託が注目される背景
日本は高齢化が進み、認知症による資産凍結リスクが急増しています。従来の成年後見制度では、家庭裁判所が選任する後見人に親族がなれない場合もあるなど、運用上の制約が多くありました。一方で、家族信託は「財産を幅広く、柔軟に管理・活用できる」ことが大きな特徴です。高齢者の生活設計や介護費用の確保、円滑な相続対策において、今最も注目されている制度といえるでしょう。
２．家族信託とはどんな時に役立つ？活用シーンと効果
2-1 認知症対策としての家族信託
親が認知症になると、銀行口座や不動産が凍結され、家族でも自由に動かせなくなります。家族信託を契約しておけば、あらかじめ子どもが管理できるため、介護費用の支払いや資産運用を滞りなく行えます。また、後見制度と違い、家庭裁判所の監督を受けずに運用できるため、自由度とスピードに優れています。
2-2 相続トラブルを未然に防ぐ仕組み
家族信託では、「誰に・いつ・どのように財産を渡すか」を契約書で明確に決められます。たとえば「配偶者が亡くなった後は子どもに継承」といった“二次相続”の指定も可能です。これにより、遺産分割の揉め事を防ぎ、相続手続きをスムーズに進めることができます。
３．家族信託とはどう始める？契約の流れと必要書類
3-1 家族信託の基本手順
家族信託を始めるには、次のステップで進めます。
- 信託する財産と目的を決める
- 委託者・受託者・受益者を決定する
- 専門家（司法書士・行政書士など）と契約書を作成
- 不動産がある場合は信託登記を行う
- 契約後、受託者が財産管理を開始
契約書は信託の「設計図」にあたるため、将来のリスクを考慮して慎重に作成することが重要です。
3-2 家族信託にかかる費用の目安
家族信託の費用は内容によって異なりますが、一般的に 30万〜80万円程度 が目安です。また、契約設計の複雑さによっては専門家報酬が変動するため、複数の専門家に見積もりを依頼するのがおすすめです。
４．家族信託とは何が違う？遺言・成年後見制度との比較
4-1 遺言との違い
遺言は「死後の財産分配」を定める制度ですが、家族信託は「生前から管理を任せられる」点で異なります。つまり、遺言が“相続の準備”なのに対し、家族信託は“生前の安心と相続の両方”を支える制度です。
4-2 成年後見制度との違い
成年後見制度では、裁判所が選任した後見人が財産管理を行いますが、柔軟な運用や贈与・投資は原則できません。一方、家族信託では、家族が受託者となり本人の意向に沿った管理が可能です。ただし、自由度が高い分、信頼できる人を受託者に選ぶことが大切です。
５．家族信託とは安心を“仕組み”でつくること：注意点と相談先
5-1 トラブルを防ぐための注意点
家族信託は契約内容の自由度が高いため、不十分な契約書ではトラブルになりやすい制度です。受託者が誤った管理をした場合、他の相続人との信頼関係が崩れることも。必ず専門家に相談し、法律的に有効な契約書を作成しましょう。
5-2 相談すべき専門家と選び方
家族信託は法務・税務・相続の知識が必要な複合的な制度です。そのため、司法書士・税理士・ファイナンシャルプランナーなど、複数分野に精通した専門家を選ぶのが理想です。また、実際に家族信託の契約実績がある事務所を選ぶことで、スムーズな運用と節税効果が期待できます。
まとめ
家族信託とは、認知症や相続トラブルに備えた「家族で守る資産管理の仕組み」です。遺言や成年後見制度ではカバーできない“生前からの財産管理”を可能にし、安心して次世代へ資産を引き継ぐことができます。
✅ 認知症による資産凍結を防ぐ
✅ 相続トラブルを未然に防止
✅ 税金・費用の面でも柔軟に対応可能
これからの時代、「備えは書類より“仕組み”で整える」ことが大切です。家族の未来を守る第一歩として、まずは信頼できる専門家に家族信託の相談をしてみましょう。
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